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银行信托有哪些优缺点及建议?哪五种信托不能碰?

2023-05-31 13:07:07 来源:品牌时报网

银行信托有哪些优缺点及建议?

收益高、稳定性好,是信托类理财产品的主要卖点。信托产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划,大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押),在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。今年以来市场中发售的信托类产品,年收益率一般在6%-7.5%左右,而随着银行几次上调存款准备金率,有的年收益率已提高至7%-9%,收益远高于同期存款。同时在投资过程中,银行会不断监控、跟踪贷款的动向,从而可以在最大程度上规避信托项目的投资风险。

不过信托理财产品之所以不为许多理财者所熟悉,就是因为受制于较高的门槛。信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上,最低的也是50万元。另外,相比股票、债券,信托产品的流动性较弱,随时变现的能力相对较差。

哪五种信托不能碰?

第一,融资规模太大的项目不能碰。

我这么说,很多信托公司的朋友可能很不高兴了。这种融资规模太大,指的是单个项目融资规模。在我看来,只要超过8个亿都算比较大。当然,对于管理机构而言,他们当然是希望项目越大越好,越大意味着单笔的收入会越高,管理的成本会越低,但是对投资人而言意味着风险越大。

第二,交易结构不清晰的不能碰。

什么叫交易结构不清晰?就是里面套了一环又一环。比如信托套资管,资管套信托,或者信托套有限合伙。为什么这种交易结构复杂的不能碰?因为据我们过去对这个市场的分析,到期出现问题的项目有30%的比例都是因为交易结构太复杂。这就意味着有不同的金融机构在不同的环节去管理,说的好听一点是管理,说的难听一点那就是互相推卸责任。没出事则好,一出事的时候你就会发现,找了A,A说这个问题是B的;找了B,B说这个问题是C的;找了C,C说你是跟A签了合同找我C干嘛。建议投资者尽量做交易结构清晰的项目。所谓交易结构清晰,是指你和信托公司签合同,这个项目是信托公司直接管理的,不需要再委派给第三方。

第三,艺术品信托不能碰。

艺术品信托为什么不能碰?因为艺术品没有公允价值。有一天一位朋友来找我,拿着一个鼎,说这是西周的,值5000万。我看了看说这个东西可能500块钱卖给我,我家还没地方放。他瞪了我一眼,拿东西就走掉了。这些古董、字画,懂的人会认为它很值钱,而对不懂的人,它就是没有价值。

第四,矿产类信托不能碰。

并不是说因为现在的中国经济处在一个下行周期,矿产资源的价格在持续下跌而导致的风险不能碰,而是另有隐情。我给大家讲一个故事你就知道其中的原委。我认识的一个朋友,他用他的采矿权通过第三方评估公司估值十个亿,然后找了家金融机构借款3亿,但是到期之后他并没有还,最后金融机构通过司法程序把采矿权拿到自己名下,但最后变成了一个不良资产。为什么?因为那个矿没有开采价值,煤含碳量太低。而且,第一次评估说它的评估值十个亿,是根据它的储藏量评估的。金融机构第二次再拿去评估的时候,被告知之前的计算方法有错误,它现在只值6个亿了。但最后真实的价值在我看来可能也就值1个亿。我想这位老板其实就是在用这种方式把煤矿卖给这个金融机构。这也是为什么我说矿产类信托坚决不能碰。因为埋在地下几百米、几千米深,看不见、摸不着到底有多少价值。

第五,有自融嫌疑的项目不能碰。

什么叫自融?现在很多集团都有自己的金融机构或者金融牌照,那么很多金融机构在给自己的母公司借款,就像儿子给爸爸借款,或者是给兄弟公司借款。这种在我们看来都叫做自融。这种模式会导致其失去独立性、客观性。并不是说只要有自融就有很大风险,但是这里面一定是有很多风险不是你我所能了解的。

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